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金聯儲測評手記:專注大宗產品產業鏈金融如何刷閑魚成交量

來源: 發布時間:2019-06-12

金聯儲測評手記:專注大宗產品產業鏈金融如何刷閑魚成交量

  編者按:作為大宗產品產業鏈金融的代表平臺,金聯儲依托于合作伙伴金銀島的資源優勢,獨創BAST風控系統,從大數據分析、資產抵押、供應鏈控制和企業信息洞察四個維度全面審查項目風險,形成了行業獨有的資產及風控優勢。測評說明:以投資人身份,從投資前、中、后所關注的主要方面依次對平臺做實測體驗,同時帶有主觀的個人點評,點評僅供參考,測評時間為2016年11月2日。

  一、平臺背景:背靠金銀島,專注大宗產品產業鏈金融

  金聯儲(北京)金融信息服務有限公司是經北京市石景山區金融辦批準成立,并于2014年9月正式上線運營。據全國工商企業信息公示系統,金聯儲(北京)金融信息服務有限公司注冊地為北京,注冊實繳資本1億元,其法定代表人為現任金聯儲CEO蒲斯偉。金聯儲股權關系相對簡單,由北京金銀島眾商投資中心和蒲斯偉分別持有99%和1%股權。具體股權結構見圖1:

  圖1.金聯儲股權關系圖

  金聯儲合作伙伴金銀島(北京)網絡科技股份有限公司(以下簡稱“金銀島”)是一家專注大宗產品的O2O電子商務平臺。其業務覆蓋石油、煤炭、礦石、有色金屬、鋼鐵、化工、塑料、橡膠等10余個種類,擁有100多萬家企業用戶,并已建立200家銀行認證交割倉庫網絡。金聯儲的核心資產為大宗產品的倉單抵押貸,其資產來源和項目風控主要依托金銀島在大宗產品領域固有的產業優勢。所謂背靠大樹好乘涼,通過金銀島的資源共享,金聯儲已經成為大宗產品產業鏈金融領域的代表性平臺。

  通過金聯儲官網公布的平臺發展歷程,可以看到金聯儲是中國互聯網金融協會的單位,也是北京網貸協會的創始會員,并連續兩年取得互聯網金融千人會理事單位。以上說明金聯儲在行業內還是具備一定的影響力。

  二、產品特色:寶寶類產品,隨存隨取預期年化收益頗高

  據網貸之家數據,金聯儲現階段平均預期年化收益10.06%,平均借款期限2.49月,說明金聯儲現有產品流動性強,預期年化收益略高于行業平均水平。金聯儲現階段產品主要分為理財計劃(金寶寶)和散標兩大類。

  金寶寶主打隨存隨取,預期年化收益遞增兩大產品特色。投資人通過手機APP購買該產品后,每持有一個月年華預期年化收益率會相應上升,直至達到預期年化收益率上限。如投資人需要贖回該產品,則系統會根據其持有期是否超過約定鎖定期判斷收費標準。按鎖定期分類,可將金寶寶劃分為月寶寶、季寶寶和年寶寶,詳細規則參見表1。

  表1.金寶寶產品分類

  產業鏈金融資產是金聯儲的核心基礎資產,其本質是金銀島提供的大宗產品倉單抵押貸。從金聯儲官網簡介中可以看到,金聯儲目前正全力打造大宗產品產業鏈金融的品牌特色,所以現階段金聯儲集中發布產業鏈金融標。此類產品期限范圍為1個月至12個月之間,對應預期年化收益率波動范圍9%-12%,借款用途主要為補充流動資金采購相應大宗產品,倉單抵押是產業鏈金融標的主要增信措施。

  三、注重風險控制:BAST風控系統+一票否決制

  除倉單抵押外,金聯儲還通過完善風控手段、提供資產安全保障措施等手段來提高平臺的安全性。據金聯儲官網披露,其依托金銀島建立的BAST風控系統主要從大數據分析、資產抵押、供應鏈控制、企業信息洞察四個方面來進行風險控制,這樣看來,這是一種比較適用于產業鏈資產的風控方式。另外,在BAST風控系統基礎上,金聯儲還制定了一票否決制,這應該是對資產風險的又一重安全保障。

  安保金和財產一切險是金聯儲的兩大資產安全保障措施。根據官網公告,截止9月30日,金聯儲安保金金額總計1.04億,在借款人逾期時,可用于對投資者先行墊付。另外,金聯儲合作伙伴金銀島還在中國人壽和中國平安為抵質押物承保了一百億的的財產一切險,以防止自燃、地震、盜竊、搶劫、露天存放財產、不受控制等25項因素造成資產的損失。

  四、用戶體驗欠缺,債權轉讓、客服服務誠意滿滿

  金聯儲官網給人的第一印象是首頁布局不合理,打開官網,大家可以看到,其第一屏內容出現了3處手機APP下載的廣告,筆者對此感到十分驚訝,是不是有點過分浪費第一屏的寶貴資源。除此之外,更讓筆者不解的是,整個官網的設計,最重要的新手標竟然放置在中間較不明顯的位置。

  瀏覽完整個網站,發現金聯儲在信息披露上還是有提升空間,月報方面信息披露的指標相對完善,但是對于實時數據頁的信息披露情況有待提升

  據金聯儲官網,金聯儲正在開發接入廣發銀行資金存管系統。接入成功后,金聯儲的所有交易資金都在存管專用賬戶里流動,存管專用賬戶由廣發銀行監管,充分保證投資人的資金安全。而在銀行存管正式上線之前,金聯儲在PC端和移動端分別采用采用連連支付、匯付天下和連連支付、融寶支付的支付通道,筆者體驗了注冊、充值以及提現流程,整體感覺比較順暢。值得一提的是,在體驗過程中,筆者發現金聯儲不向投資人收取任何充值、提現相關的手續費,也未設置提現限額和次數。資金提現到賬也比較及時,筆者當天充值并提交提現申請,第二天便收到了提現資金。金聯儲的債權轉讓頗具特色,首先,其債權轉讓標的顯著標明了原債權預期年化收益率和出讓人折讓預期年化收益率,以便受讓人清晰的識別受讓債權的實際預期年化收益率,詳情可參照圖1。其次,金聯儲僅向出讓人收取轉讓金額0.5%的轉讓手續費,不向受讓人收取任何轉讓相關費用,真可謂是良心平臺。

  圖1.金聯儲債權轉讓列表

  在體驗投資期間,筆者通過在線客服咨詢了關于債權轉讓以及投資相關的問題。令筆者意外的是金聯儲的在線客服響應非常及時,且態度十分熱情,較好的解決了筆者的疑惑。另外金聯儲在客戶服務方面還有一個亮點,平臺會實時更新與客戶交流的問題并以對話框截圖的方式發布到官網的幫助中心,以便投資人能夠快速查看到一些常見的問題。

  五. 總結

  金聯儲是一家專注于大宗產品產業鏈金融的代表性平臺,平臺依托合作伙伴金銀島在大宗產品領域的地位和資源,在風險控制和資產安全性上形成了較大的優勢。在投資體驗方面,總體流程比較順暢,理財計劃的設計、收費規則、客服服務以及債權轉讓均明顯優于行業水平,但是在信息披露和網站頁面設計的細節上仍有一定的提升空間。

來源:希財

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